你身边也许有人在帮黑产洗钱

图片来自知乎用户 @图南

大致流程是这样的：

你把收款码或银行卡号给跑分平台，跑分平台就拿给赌博网站或是诈骗团伙收钱用。

钱到你账上之后，你拿走约定好的佣金，剩下的返还给平台。

当然，实际情况下，跑分平台为了防止参与者黑吃黑，收了钱不肯给，所以要求参与者先交一定金额的押金，一般是一千到三万不等，然后直接用代收款的钱来抵。

说起来，跑分平台有些 " 众包洗钱 " 的意思。

而这恰恰是最让各大风控平台头疼的事 —— 每个参与洗钱的，都是一个个活生生的普通人，每天有很多笔正常的交易往来，一两笔黑钱掺和在里面，很难辨别。

正所谓 " 大隐隐于市，黑产深谙此道。

跑分平台另一个让人头疼的地方在于，即使风控系统辨别出来这些异常账号，取证和判罚也不容易 —— " 法不责众 " 的问题总是让人头疼。

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" 你是说，那些卖掉自己收款码和四件套的人，并不会被抓吗？" 我问雷 Sir，他说得看具体情况。

" 如果参与者明确知道对方是在犯罪，那肯定是协助犯罪来算，但实际情况是，很多时候跑分平台的参与者都在警方面前装傻。"

" 装傻，那怎么办呢？" 我问。

雷 Sir 说，" 先抓团伙的关键人员，再抓代理人，一层一层往下来，最后再问责最底下的参与者，反正谁参与过，警方和平台其实都很清楚，只是看怎么处罚而已。"

" 洗钱平台往往有一个庞大的网状结构。"

他说，假设某个非法结算平台帮网络犯罪团伙洗钱，收 8% 的手续费，那么它下面可能就有几个一级代理，收 6% 手续费去干这事，每个一级代理下面又有几个二级代理，收 4% 的费用 …… 如此往复，最后到卖收款码的参与者手里，其实就只剩一点骨头渣子。

买卖四件套也是一样，一个大学生 200 块钱卖掉自己的资料，对方转手就以 500 元的价格再出手，然后是 800、1000…… 一遍遍转手。

信息差越大的地方，中间商往往就活的越滋润，而黑产链恰恰是一个信息沟壑大到能开船的地方。于是，最底下的参与者为了一点蝇头小利，承担着巨大的风险，养着整个非法结算平台和代理商们。

" 非法结算平台的策划团队和底下的代理都是直接走刑事处罚的，比如收集四件套的，达到一定数量就可以用侵犯公民个人信息罪来量刑。"

雷 Sir 掏出手机给我看一条新闻，说：" 你看这个案子，一伙人大量收集银行卡，涉及 83 件诈骗案，被端以后就是用‘妨碍信用卡管理罪’判的刑。

雷 Sir 给我看的新闻

咦？为啥罪名是 " 妨碍信用卡管理罪 "，而不是判诈骗共犯罪呢？

很无奈，因为完整的诈骗取证要求高，需要把受害者到诈骗犯的整个链条都找到，司法成本高，先找个别的罪名把坏人送进牢房也是个退而求其次的做法。

" 不过这一切正在改变，国家司法机关这几年一直在发布新的司法解释，针对层出不穷的新型犯罪手法，明确定罪量刑标准。"

" 你看，这是今年年初，最高人民法院、最高人民检察院发布的，专门针对非法结算、非法汇兑的司法解释。"

雷 Sir 又给我看另一条新闻：

（编辑：厦门网）

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