你身边也许有人在帮黑产洗钱

有点类似这种

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等雷 Sir 打完电话我就问他：" 这种聚合支付不就是搭建在第三方支付之上的第四方支付吗？"

雷 Sir 说：" 是滴，这个是第四方支付的一种，把不同的支付码整合在一起了，不过聚合支付的功能、技术比较前沿，一不留神就被坏人用成非法结算了。"

比如今年九月份的这个案子：

图片截取自新浪网财经

怎么区分一个聚合平台是否违法呢？

" 这个你到时候写文章一定要给读者讲清楚了！"

雷 Sir 告诉我，一个聚合支付平台是否违法的关键点在于是否从事了结算业务，简单点说就是有没有 " 截留资金 "。

" 假设你是个商家，觉得弄很多收款码太麻烦，就可以找聚合支付公司帮你跑腿，他们会拿着你的商户资料去各个支付机构申请账户，然后用技术手段把各家的二维码接在一起。

如果把钱比作水，聚合支付就是帮你接上水管子，不会碰里面的水（资金流），接好之后，你给他付服务费，因为帮你提升了用户体验，节省了时间。

聚合支付平台不碰客户的钱

但非法结算平台就不同了，客户不需要提供商户资料，而直接使用平台自己手里的商户来收钱，先从中直接抽走手续费，才转到客户的账户里。"

非法结算平台在中间截流

雷 Sir 告诉我，非法结算平台洗钱的关键点两个：一、搞到账户，二、伪装交易（躲过风控系统的识别）。

最初，非法结算平台平台主要是向一些经济不太好的人收购他们的支付账户，后来干脆直接收购个人的 " 四件套 " 和企业的 " 八件套 "（企业资质材料），然后代他们申请账户。

这样一来是效率更高，二来是因为一套资料可以在多个平台申请账户。

各家的风控系统并不相同，微信支付、支付宝、银联支付、平安支付、百度钱包 … … 一个平台封掉账号，还能拿去另一个平台重来一遍。哪个蛋有缝，苍蝇就嗡嗡而至。

这些四件套不仅能用来注册支付平台的账户，还能用来注册一些平常人根本不会料想到跟洗钱有关的平台。

" 比如发卡平台，就是那种专门卖游戏点卡、电话充值卡等虚拟商品的平台，洗钱平台直接利用它们把赃款买成一张张游戏、电话充值卡，再卖掉，这样黑钱就被洗白了。" 雷 Sir 说。

2016 年某自动发卡平台的公告

雷 Sir 的一番话，倒是让我想起前一阵子媒体曝光某著名电商平台被被黑产利用来洗钱的事了。

陪大家复习一下，黑产当时洗钱的大致流程是这样的：

先拿收购来的四件套资料，在电商平台上开个店，发布一些看起来挺正常的商品，假装购买和发货，再把付款链接转换成二维码，放在赌博网站里。

赌徒充值赌资时，直接扫码，在电商平台买了个等价的商品。如此一来，就把充值的行为变成了一个电商购买行为，绕过了第三方支付的风控系统。

一个麻烦的问题来了，这事儿到底是谁的锅呢？

站在电商平台的角度，鉴别必须得依靠支付系统的风控数据，所以是支付机构的责任。

站在支付机构的角度，这明明是电商平台的合法商户，看起来也是挺正常的买买买，要是风控规则卡得太严，势必带来大量误伤，那以后咱们还做不做生意了？

于是，就在双方纠结到底谁来接这颗球的时候，黑产队又得一分。

雷 Sir 说，" 这并不是某一家支付机构和电商平台的问题，任何一家公司，只要有资金对外进出，都可能被利用。"

昨天是发卡平台，今天是电商，明天说不定就是网络游戏、直播平台、虚拟货币交易所 … … 哪儿出现口子，黑产就蜂拥而至，所以谁都没法完全置身事外。"

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" 还有一种最新操作，叫跑分平台，不知道你听过没？" 雷 Sir 问我。

我：" 跑分？不服跑个分？Are you OK?"

雷 Sir：" 不是内个跑分 ……"

雷 Sir 告诉我，跑分平台是一种去年新流行起来的洗钱模式，它不需要参与者提供银行卡、四件套和任何账户，只需要提供一个收款码，或银行卡号。

由于方式灵活，又打着日赚 XXXX 元、在家兼职等的赚钱幌子，参与者众多。

（编辑：厦门网）

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