争议P2P资金存管属地化：画地为牢还是更利监管？

导语：有P2P网贷平台以为，仅范围于当地未免过分狭窄；但也有P2P以为，“属地银行存管”更利于禁锢层对平台实施禁锢，信息共享，恒久来看应该会是一种趋势。

6月1日，上海市金融处事办公室正式对外宣布《上海市收集借贷信息中介机构营业打点实验步伐（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”），总体来看，征求意见稿内容异常具体，每一部门均作出详细划定和详细时刻节点，与此前广东和厦门出台的网贷机构打点实验细则或存案细则对比，亮点不少。

个中，“选择在本市设有策划实体且切合相干前提的贸易银行举办客户资金存管”这一条在行业内激发了空前热议。有P2P网贷平台以为，仅范围于当地未免过分狭窄；但也有P2P以为，“属地银行存管”更利于禁锢层对平台实施禁锢，信息共享，恒久来看应该会是一种趋势。而对付上海当地的P2P来说，它们更多的是担忧来不及在8月末大限到来之前完陈划定性的存管举措。

当地P2P“压力山大”

征求意见稿第十五条明晰要求，网贷平台在取得存案挂号后，该当在6个月内完成申请增值电信营业容许证、银行资金存管并在完成后5个事变日内向市金融办报备。个中“选择在本市设有策划实体且切合相干前提的贸易银行举办客户资金存管”，这一条要求上海平台只能选择当地银行或设有分支机构的银行作为资金存管行。

据相识，着实此前北京也有相同划定，北京市金融事变局副巡视员沈鸿曾暗示，在京的网贷机构原则上只能选择北京当地银行或在北京设有分支机构的银行举办资金存管，因为具备网贷资金存管的银行并不多，在存案之前，在京网贷机构也可以找外省市银行举办存管，不影响整改验收。

据网贷之家研究中心不完全统计，制止2017年5月31日，共有61家上海网贷平台与银行签署直接存管协议，个中完成直接存管体系对接并上线的平台有21家。在与上海平台签署直接存管协议的银行中，江西银行与12家上海平台签署协议，位居榜首；其次是新网银行，签约8家；徽商银行和广东华兴银行并列第三，别离有5家；别的银行别离签约1~4家。

从与上海平台签署直接存管协议的银行来看，今朝仍以城商举动主，因此这19家开展上海网贷存管营业的银行中有11家在上海没有设立网点，签约排名前三的银行在上海均没有设立网点。

其它，网贷之家研究中心不完全统计表现，制止2017年5月31日，共有42家平台与在上海未设网点的银行签署直接存管协议（含已完成体系对接并上线的平台），个中有13家完成直接存管体系对接并上线。

可以看出，今朝大部门签约和已上线的平台均是与在上海没有策划实体的银行签署协议，那么，这一“属地”要求也许将对这些平台出格是已完成上线的平台发生影响。

两大阵营有赞有弹

“属地化存管”一出，不只是上海当地P2P，更在世界范畴内激发烧议。

“我们调研了七八家银行的存管体系，综合思量后抉择本月对接安徽的一家城商行，但看到上海的存案打点步伐后，我们筹备再等等，看看广东是否会跟进。若广东效仿，就白上线了。”上海的属地银行存管划定，让广州未上线的网贷平台迟疑不决。

“但愿主管部分能站在平台角度多一些思量，对付上线了存管体系的平台，面对的不只是换存管体系的奋发用度和时刻本钱，更重要的是，若属地银行不能支持平台的产物运作，将严峻影响营业的开展。”一家已上线互联网银行存管体系的广东网贷平台高管在接管第一财经记者采访时暗示。按照网贷天眼数据，世界今朝共有网贷平台1782家，签署或上线资金存管的平台共有196家，占比不敷10%；个中超60家平台长短属地银行存管。在这60家平台中，不乏微贷网、PPmoney、翼龙贷、银客网、团贷网等大型老牌网贷平台。

今朝，对“P2P资金属地银行存管”是否公道，在P2P行业内已经分出两大阵营，有赞有弹。

广州互联网金融协会会长方颂暗示，网贷平台在选择存管银行时，会综合本钱、用户体验、营业需求等多方面身分思量，可否满意营业需求是网贷平台选择存管银行的重要思量身分。禁锢部分对网贷平台小额分手的定位和以技妙本领驱动成长的要求，让越来越多的网贷平台依托互联网以技能为焦点开拓资产端金融产物，这些产物均是纯线上操纵。其它，某些产物须与相助机构或焦点企业做体系的接口对接才气运行，在这些科技化的金融产物的计划、落地、运作进程中，差异银行的领略和认知纷歧样，银行也没有步伐为对接的每家平台都量身定制本性化的产物。若要求属地银行存管，资金存督事变的推进速率将大受影响。

方颂以为，固然今朝网贷资金存管市场也有大银行的进入，但大银行准入门槛相对较高，今朝主力军还是城商行和互联网银行。但城商行分支机构较少，互联网银行不应承设立网点。若按属地银行存管划定，依照今朝存管体系对接需两三个月时刻，仅依赖属地银行的力气，难以在《收集借贷信息中介暂行打点步伐》给以的整缓限期内完成。出格是一些中西部省份，按此尺度，全省切合前提的银行甚少。

“让网贷平台和银行各自按照供需选择是今朝推进资金存督事变的最佳方法。此刻最紧急的是，赶忙让市场上的网贷平台实现资金存管，纳入禁锢。”方颂说。

壹宝贷总司理罗浩杰以为，属地化存管对已经上线存管的平台来讲，相对是不公正的，最好是“新老划断”，对付已经上线银行存管的平台，必要有必然的宽免。其它对付互联网银行好比最近签约较多的新网银行，假如没有较好的宽免机制，对其营业开展也长短常大的限定。

罗浩杰以为，“属地化打点”有利于处所禁锢，根基应该成为各地禁锢部分的共鸣，最近盛传深圳也有相同的筹备。

PPmoney理财CEO胡新也以为，该划定对已经上线资金存管的平台影响较大。为了切合这一要求，平台要么改换存管银行，要么改观总部地点。

“改换存管银行涉及到体系对接及用度等题目，更重要的是有哪些银行可选？而改换总部对公司策划、存案等影响较大。”他说。

但胡新同时以为，从禁锢层的角度来看，其起点是为了更好地对平台实施禁锢，信息共享等；恒久来看应该会是一种趋势。

新联在线COO陈智诚以为，在靴子尚未落地之前，这一细则是否“逼迫要求”也许还会按照市场行业的现实环境进一法式整或详细表明。

“从禁锢角度分解，银行在平台地址地设有业务网点，更有利于网贷平台信息披露及信息共享机制的成立及禁锢。这一设施试图通过买通线上线下、新金融与传统金融之间的信息壁垒，成立刮风险信息共享机制，保持行业朝透明化、类型化的偏向康健成长。”陈智诚暗示。

这首要是由于，当网贷平台产生风险时，存管行假如设有线下网点，对资金账户的掩护和处理在回响上会越发实时。从技能开拓层面，选择当地银行也便于两边体系技能对接，节省雷同时刻本钱以及晋升对接服从。另外，平台委托当地银行开展资金存管营业，更便于处所金融办随时获取该平台的运营数据以及对当地网贷行业举办同一打点和和谐。

但从平台方来看，出格是对付已经选择了非属地银行的网贷平台，这一细则假如逼迫执行，势必会牵一发而动满身，从头选择存管银行势必导致运营本钱和时刻本钱的剧增。

陈智诚暗示：“金融是严谨、慎密的规模，网贷平台门槛进步对行业将来的成长绝对是利好。禁锢细则也是为了让行业越发康健有序地成长，而不是阻碍。”

（编辑：厦门网）

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